Características de los Regímenes Generales de Pensiones de Invalidez - Núm. 2014, Enero 2014 - Informes Sobre la Seguridad Social en America - Libros y Revistas - VLEX 489414798

Características de los Regímenes Generales de Pensiones de Invalidez

Páginas:47-64
 
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CAPÍTULO 3
CARACTERÍSTICAS DE LOS REGÍMENES GENERALES DE PENSIONES
DE INVALIDEZ
L
3.1 Introducción
a invalidez constituye un estado cuya
atención es de especial interés para la
seguridad social. La calidad de vida y la calidad del
trabajo dependen crucialmente de que cada
persona tenga confianza de que en caso de llegar
a estar discapacitada tendrá cobertura del sistema
de pensiones y del seguro de salud, y de que los
beneficios serán adecuados y se entregarán
oportunamente. La segunda parte del Informe sobre
la Seguridad Social en América 2014 se avoca a la
medición de los beneficios de invalidez, sea esta
adquirida o no por causas laborales. En
comparación con las pensiones de vejez, las
pensiones por invalidez o discapacidad han sido
menos estudiadas en la literatura.
Una de las finalidades de la seguridad social
es garantizar el derecho y acceso a beneficios a
todos los individuos que sufran de un estado de
invalidez total o permanente y que derivado de ello
se debilite o disminuya su estado físico o mental,
conduciendo a una pérdida en la capacidad para
generar ingresos. Los beneficios son otorgados al
trabajador bajo dos modalidades: programas no
contributivos, es decir, de asistencia social, y
programas contributivos, bajo los cuales el
trabajador debe de cumplir con condiciones legales
de tiempo de cotización que se estipulen en la
legislación. Estos últimos son el foco del presente
capítulo. En algunos casos, una tercera modalidad
consistiría en la posibilidad de incrementar el
beneficio pensionario a través de seguros privados
de invalidez, pero estos son poco comunes aún en
países desarrollados. Usualmente, los países tienen
un seguro de invalidez general que se maneja por
el organismo nacional de seguridad social, así como
seguros de riesgos de trabajo que complementan
a los de invalidez general. En los seguros de riesgos
de trabajo se encuentra mayor diversidad de formas
de organización, siendo en ocasiones privados y
en ocasiones manejados también por los
organismos nacionales de seguridad social, o bien
por organismos regionales, de industria o de gremio.
En estos dos capítulos que conforman la
segunda parte se examinan los beneficios de las
pensiones de invalidez general y de riesgos
profesionales de la seguridad social en América; es
decir, los programas contributivos cuyo
financiamiento principalmente está a cargo del
empleador y del trabajador. Este análisis
complementa al presentado en CISS (2011), en donde
se lleva a cabo un análisis de los beneficios por
pensión de vejez.1
1 Veánse las publicaciones "Pensions at a Glance" de la OCDE, 2005, 2007, 2009 y 2011b.
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INFORME SOBRE LA SEGURIDAD SOCIAL EN AMÉRICA 2014
El objetivo principal del presente capítulo es
examinar los parámetros que definen los beneficios
de las pensiones de invalidez general de la seguridad
social para cada individuo en diferentes países de
América. No se profundiza en el análisis de los
beneficios para cónyuges o dependientes
económicos. El material que se presenta en este
capítulo es un insumo para el cálculo de los dos
indicadores principales de los beneficios por
pensión, tasas de reemplazo y riqueza de la pensión.
Cabe mencionar que los beneficios de invalidez
general no necesariamente están articulados con
las pensiones que otorgan un piso mínimo de
protección, o con las provenientes del ahorro
voluntario.
La información que se presenta en este capítulo
está basada en la publicación de la Administración
del Seguro Social de Estados Unidos (SSA 2011), y
en los casos en que se consideró necesario
profundizar en la información, se recurrió al
invaluable apoyo de las instituciones miembro de
la CISS.
Al entrar en operación, los programas de la
seguridad social hace varias décadas se solían
agrupar en un solo programa (y cobrar una prima
única) para cubrir tres riesgos principales: invalidez,
vejez y sobrevivencia (es decir, viudez y orfandad).2
Este aún es el caso en un conjunto importante de
los países. En otros casos se han dado reformas
que llevan a una administración separada de los
programas de retiro e invalidez. No nos interesa
aquí estudiar el tema de organización, pero es
relevante que actualmente se identifican distintas
mezclas de regímenes financieros para las
pensiones de vejez, tales como los de
capitalización individual, capitalización colectiva y
reparto simple, y que esas mezclas afectan la forma
de financiar los beneficios de invalidez general y
por causa profesional.
La estructura de los fondos de pensiones de
invalidez se fundamenta en la que se aplica al
sistema de pensiones de vejez. En particular, en
países con pensiones de vejez de tipo BD o de
reparto, los fondos de las pensiones de invalidez
general están siempre integrados a los de vejez y
se administran de manera similar. En países con
sistemas de pensiones de vejez que han
incorporado cuentas individuales, se utilizan dichas
cuentas para el financiamiento de las pensiones de
invalidez. Sin embargo, independientemente de que
el régimen financiero sea de reparto o de cuentas
individuales, en todos los casos el cálculo de los
beneficios de las pensiones de invalidez lleva a un
beneficio definido, aunque es posible que
marginalmente se den algunos beneficios
relacionados con el valor del ahorro.
Cuando se utilizan cuentas individuales para
el financiamiento de las pensiones, se observan
distintas soluciones para definir qué agencia está a
cargo del pago del beneficio (la administradora de
los fondos de la cuenta individual o la aseguradora
que asumió el riesgo de invalidez) y procesos
específicos a seguir para solicitar el pago del
beneficio. En la mayoría de las ocasiones, la
administradora de fondos de retiro incluye en su
cobro de comisiones la prima del seguro de
invalidez general y tiene la obligación de adquirir
una póliza con una aseguradora para cubrir el riesgo
(véase FIAP 2010). En otros casos, el seguro de
invalidez ha quedado a cargo de una agencia pública
única, que paga una suma asegurada en caso de
invalidez o muerte. En este Informe no nos
enfocamos a evaluar esta estructura, sino
únicamente en el valor de los beneficios pagados y,
como se ha mencionado, en general se pagan
beneficios independientes del ahorro.
2 Se ha documentado la prima de los seguros de invalidez, vejez y sobrevivencia para los países bajo análisis en el Cuadro
6.5 del Informe Anual de la Seguridad Social 2012 (ver CISS 2011).

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