La hipoteca inversa: una alternativa de liquidez para solventar la tercera edad
| Autor | Carlos S. Vital Punzo |
| Cargo | Notario Público 93 Morelia, Mich |
| Páginas | 7-9 |
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Septiembre 2019 www.fnamcp.org
Recordemos que durante la vejez nos enfrentamos a
cambios biológicos importantes que no podemos
impedir, ya que vamos perdiendo capacidades físicas y
cognoscitivas, lo cual nos deja en un estado de vulnerabilidad
en cuanto a que ya no podemos trabajar de la misma forma
en que lo hacíamos antes, o simplemente tendríamos que
dejar de hacerlo, y por ello, nos resultaría bastante difícil
seguir percibiendo ingresos económicos para cubrir nuestras
necesidades más básicas. Debido a lo anterior, se ha pensado
en la gura de la hipoteca inversa, para convertir el inmueble
de tu propiedad en activos líquidos jos a modo de pensión,
dejando dicho inmueble como garantía pero sin la obligación
de tener que regresar en vida lo que ya recibiste por ello,
ofreciéndote una estabilidad económica para solventar y
disfrutar cómodamente de la vejez sin preocupación alguna.
La situación demográca en México ha ido cambiando en las
últimas décadas, distintas fuentes y estadísticas nos indican
que el sector poblacional adulto es cada vez más grande, lo
cual implica consecuencias importantes que debemos tener
en cuenta para evitar complicaciones futuras. Debemos
entender el envejecimiento como un proceso de cambios
a través del tiempo, natural, gradual, continuo, irreversible
y completo. Una de las características principales para
determinar la etapa de vejez, es precisamente la edad. Según
un análisis del Instituto de Investigaciones Económicas de
la Universidad Nacional Autónoma de México (UNAM), en el
país sólo uno de cada cuatro adultos mayores de 60 años
recibe una pensión (25%) y seis de cada 10 mexicanos
mayores de 65 años (75%) no están en ningún sistema de
retiro que garantice una pensión en la vejez, razón por la
que carecen de recursos económicos para satisfacer sus
necesidades más básicas.
El país ocupa el segundo lugar en la tasa de pobreza de
personas retiradas entre naciones de la OCDE. Lo anterior
tiene como consecuencia que las personas no tengan una
adecuada calidad de vida, algunos de ellos viven a base de
nanciamientos costosos –quienes pueden acceder a ellos–
mientras que otros ni siquiera cubren las necesidades
familiares de la canasta básica por falta de liquidez.
Lo más preocupante de que sólo uno de cada cuatro adultos
mayores de 60 años reciba una pensión, es que si no se
buscan medidas para frenar esta situación, la pobreza en la
vejez seguirá en aumento. Esto tiene que ver con la falta de
sistemas sobre pensiones adecuadas, así como la falta de
ofertas por parte de entidades privadas y gubernamentales,
además de información en este sentido.
Ante tal panorama, dicho segmento de la población
necesita alternativas exibles para afrontar sus problemas
del tipo nanciero durante la última etapa de vida, cuando
ya no pueden trabajar y por lo mismo han dejado de
percibir ingresos.
Una de esas alternativas, es la gura de la hipoteca inversa,
ofrecida a los adultos mayores mexicanos con 60 años o más,
para que a través de la misma puedan obtener un ingreso con
el que puedan satisfacer sus necesidades de manutención
y de emergencia –como en caso de enfermedades– o en
general, que tengan una estabilidad económica a través de
este producto hipotecario.
Antes de explicar a fondo en qué consiste la hipoteca
inversa, es importante puntualizar que el Código Civil
Federal, en el artículo 2893 estipula que la hipoteca es una
garantía real constituida sobre bienes que no se entregan al
acreedor, y que da derecho a éste, en caso de incumplimiento
de la obligación garantizada, a ser pagado con el valor de los
bienes, en el grado de preferencia establecido por la ley.
Aunado a la problemática, ni los tipos de pensiones que
existen actualmente ofrecidos por el sistema de seguridad
social, ni por los programas gubernamentales asistenciales
resultan sucientes para mantener un nivel económico
promedio de vida, y peor aún, las personas que ni siquiera
pueden acceder a estos apoyos, su vulnerabilidad resulta
mayor, viéndose aún más afectadas.
Sin duda, hay adultos mayores que durante su vida
productiva formaron un patrimonio, sobre el cual tendrían la
oportunidad de convertir su vivienda en ingresos líquidos,
hasta su fallecimiento, sin necesidad de abandonarla,
mediante la hipoteca inversa que explicaré a continuación.
LA HIPOTECA INVERSA:
UNA ALTERNATIVA DE LIQUIDEZ PARA
SOLVENTAR LA TERCERA EDAD.
Carlos S. Vital Punzo
Notario Público 93 Morelia, Mich
Colaborador Invitado
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