Factor Humano. ¿Qué es la educación financiera?
| Autor | Dra. Carmen Karina Tapia Iturriaga |
| Cargo | Investigadora y consultor independiente |
| Páginas | 58-58 |
58
factor humano
Q
Dra. Carmen Karina Tapia Iturriaga
Investigadora y consultor independiente
tapiafinancialservices@aol.com
Todos, independientemente de la edad, profesión , oficio u ac-
tividad que rea lizamos debemos tener la c apacidad de enten-
der cómo funciona el d inero en el mundo, ya que las fi nanzas
están presentes en tu v ida actual y lo esta rán toda la vida.
De acuerdo con la Organización para la Cooperación y el
Desarrollo Económ icos (OCDE), entendemos por educación
financier a al proceso mediante el cu al logramos un mejor co-
nocimiento de los diferentes pro ductos y servicios financ ie-
ros, así como de sus riesgos y benef icios, y además median-
te esta informac ión desarrollamos habilidades que nos
permiten una mejor tom a de decisiones, lo que deriva en un
mayor bienestar económico gene ral.1
Seguramente, cu ando eras pequeño jamás escucha ste o ha-
bías tenido que defi nir qué es un ingreso, presupuesto, aho-
rro, deuda, gasto, impues to o precio, entre otros temas, pero
hoy todos estos conceptos están íntimamente relacionados
contigo.
La realidad de l as cosas es que son temas que deberí an ense-
ñarse desde la pr imaria, y los padres deberí an hablarnos de
ellos; sin embargo, esto no suce de, por eso cuando crecemos,
la mayoría de nosotros, c arecemos de una adecuad a educa-
ción financ iera. Ahora bien, actualmente po dríamos pensar
que es un tema de moda o que se t rata de una nueva tenden-
cia en educación y que en a lgún momento puede desaparecer,
pero no es así. Saber ma nejar nuestros recursos determ ina
y condiciona nuestro dí a a día, además de atener nos a impor-
tantes consecuenci as si no lo hacemos correctamente.
Se dice que la mayor par te de las personas que est án entre los
40 y 50 años somos anal fabetas en dos temas: tecnología y
educación fina nciera. Hoy, se ha incrementado la relevanci a
de conocer ambos temas y, en el cas o particular de l as finan-
zas, debido a la ex istencia de cada vez más productos y ser-
vicios financieros, para prueba basta un botón, el comercio
virtual2 que ha traído como consec uencia la creación de una
nueva forma de pago: las moned as virtuales, con menores
tasa de interés que las t arjetas de crédito y cuy a transacción
se realiza , exclusivamente, mediante computadoras (no tie -
ne representación físic a como los billetes).
Existen más de 150 de estas mone das virtua les, entre las
más conocidas tene mos el Bitcoin, Peercoin, Ripple, Litecoin,
Dogecoin, por ello resu lta necesario incluir l a impartición de
temas de educación f inanciera dentro de las esc uelas.
La educación fin anciera es una formación que bus ca que ad-
quieras capacid ades que te ayuden a conocer el significado
de términos que escuc has diariamente como: seguro, Afore
y CAT, por mencionar alg unos, ya que es triste darse cue nta
de que gran par te de la población no posee los conocim ientos
necesarios para a brir una cuenta banc aria, diferenc iar meses
sin intereses, y meses con interés fijo, a horrar para el retiro,
etcétera.
La realidad es que nosotros los Contadores debemos hacer
un fuerte compromis o para seguir fortalec iendo y amplian-
do la educación fin anciera para contribuir en l a mejora de la
economía de las familias, los clientes y las empresas, lo que
necesariamente se reflejará en una economía nacional más
sólida y productiva .
1 OECD, Improving Financial Literacy, OECD, Paris, 2005, p. 13.
2 Pacheco W. (recuperado 5 enero de 2019) https://www.vix.com/es/btg/tech/56942/
tipos-de-monedas-virtuales
3 www.condusef.gob.mx
¿Qué beneficios obt ienes con una educación financiera ?3
Los beneficios que ofrece la educación financiera son con-
siderables, tanto para l a economía de cada indiv iduo como
para la economía na cional. En el plano individua l, la educa-
ción financ iera contribuye a mejorar las condiciones de v ida
de las personas, ya que proporciona herramientas para la
toma de decisiones relativas a la planeación para el futuro
y a la admini stración de los recursos, así como informac ión
pertinente y cl ara que da lugar a un mayor y mejor uso de los
productos y servic ios financieros.
De esta manera, los u suarios con mayores niveles de educa-
ción financ iera tienden a ahorrar más, lo que norma lmente
se traduce en mayores niveles de i nversión y crecimiento de
la economía en su conjunto.
Entre los principales beneficios están: aprender a planificar
un futuro solvente, adm inistrar de mejor forma tu dinero,
saber qué productos y serv icios se adaptan a tu s necesidades,
adquirir el h ábito del ahorro y aprender a ser previsor.
Sabemos que cada persona es diferente; cada uno tiene sus
propios objetivos, planes, acceso a algún tipo de financia-
miento y distinta s capacidades de ahorro, entre muchas
otras cosas, por el lo, la educación financiera acompaña el
crecimiento de cad a individuo y genera conocimiento y con-
fianza en e l momento en que decide utilizar un producto o
servic io financiero.
Conceptos fundamentale s de educación financiera
Ingresos. Dinero que obtienen las p ersonas como res ultado de
su trabajo r ealizado o cualquier o tro motivo que increme nte su
patrimonio.
Gastos . Desembolsos o sali das de dinero para hacer f rente a
compromisos adquir idos. Existen ga stos fijos y va riables.
Ahorro. Es l a acción de separar una p arte del ingres o mensual
que obtiene una per sona o empresa con el f in de guardarlo par a
un futuro.
Inversión. Una inversión es un a cantidad limitada d e dinero
que se pone a disposi ción de terceros, de una empre sa
o de un conjunto de accione s, con la finalidad de que s e
incremente con la s ganancias que gene re ese proyecto
empresari al. Cuando decidimos inver tir, esperamos
conseguir un benef icio que implica un riesgo.
Financiamiento. Conjunto de medi os monetarios o de
crédito, des tinados por lo genera l para la apertur a de un
negocio o par a el cumplimiento de algún proyec to, ya sea a
nivel personal u organizaciona l.
Ten presente que entre mejor informado estés, mejores ser án
tus decisiones y menores los r iesgos de sobreendeudamiento.
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