Empresas fintech regulación en México
| Autor | Luis Demetrio Tepox Pérez |
| Cargo | Docente en la Escuela Bancaria y Comercial campus CDMX |
| Páginas | 6-6 |
6
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EMPRESAS FINTECH
REGULACIÓN EN MÉXICO
L.C.C. Luis Demetrio Tepox Pérez
Docente en la Escuela Bancaria y Comercial campus CDMX
ld.tepox@ebc.edu.mx
El uso de la tecnologí a ha venido a revolucionar tod as
las actividades humanas. La forma de comunicarnos, el
aprendizaje y el tra nsporte son solo algunos ejemplos.
Y el sistema fin anciero no es la excepción. Con el uso de
las nuevas tecnolog ías podemos reali zar pagos desde la
comodidad de nuestro hogar o lug ar de trabajo, hacer in-
versiones en diferentes plata formas, solicitar présta mos
personales o empresar iales, comprar productos por me-
dio de plataformas digitales y, por si fuera poco, el uso
del papel moneda –como lo conocemos a hora– tiene una
nueva competencia: la c riptomoneda. En otras palabras,
las empresas dedic adas a las tecnologías financieras,
mejor conocidas como empresas Fintech, han llegado
para quedarse y renov ar al sistema financ iero actual.
Tan solo en México, de acuerdo con datos de Fin novista
(portal especializado en el monitoreo de las Fintech en
México) se estima que ex isten alrededor de 160 empre-
sas relacionadas con el uso y desarrol lo de tecnologías
financiera s. Los segmentos que abarca n son: pagos, re-
mesas, préstamos, financiación colect iva, gestión de fi-
nanzas personales y empresaria les, así como fondeo de
proyectos (Crowdfunding).
Dichas empresas captan aproximadamente en México a
más de medio millón de consumidores y el creci miento
es exponencia l cada año, por lo cual es necesario tener
una ley que proteja a los usua rios. De esta forma el Se-
nado de la Repúblic a aprobó el pasado 7 de diciembre de
2017 la Ley para Regul ar las Instituciones de Tecnología
Financiera, mejor conoc ida como Ley Fintech, la cual se
esperaba que fuera aprobad a durante el mes de febrero
por la Cámara d e Diputados y saliera a la luz lo má s pron-
to posible. Esta ley consta de 145 ar tículos que contem-
plan aspectos como:
⚫La importanc ia de la Comisión Nacional Banca ria y
de Valores (CNBV) y el Banco de Méx ico (Banxico)
como organismos reguladores.
⚫Obligación de llev ar dentro de su nombre o
denominación soci al las palabras “ institución de
financi amiento colectivo”, o “institución de fondos
de pago electrónico”, o “inst itución de tecnología
financiera” (IFT).
⚫Constituirse como So ciedades Anónimas con base
en la Ley Genera l de Sociedades Mercantiles; su
capital míni mo será establecido por la CNBV, de
acuerdo con su tipo de activ idad.
⚫La CNBV será la enc argada de emitir reglas de
carácter genera l orientadas al control interno, así
como la administ ración de riesgos de las IFT.
⚫Tener estados financieros a nuales dictaminados
por un auditor exter no independiente, quien será
designado por su órgano de ad ministración.
⚫Las operaciones con act ivos virtuales debe rán estar
supervis adas y condicionadas por Ban xico.
⚫Multas que van de 30,0 00 a 150,000 UMA
(Unidad de Medida y A ctualización) por d ifusión
de información fa lsa que induzca al error de los
usuarios.
Estos son solo algunos de los muchos puntos que se
mencionan en la ley; sin embargo, existen reg las como
los criterios de selección de los solicitantes de proyec-
tos de financi amiento, políticas de conf idencialidad y
prevención de fraudes ciber néticos, solo por mencionar
algunos que será n definidos por Banxico y l a CNBV, los
cuales tendrán que emitirse en plazos de seis a 24 me-
ses después de aprobada la ley e n el Congreso. Además,
existe un punto imp ortante que deberá emitir la Secre -
taría de Hac ienda y Crédito Público (SHCP) relativo al
cobro de impuestos, el cua l seguramente, al tratarse de
una nueva industr ia, otorgará facilidades o estímulos
que fomenten la inversión.
A pesar de todo, México se corona hoy como pionero en
Latinoaméric a en establecer un marco legal para estas
nuevas empresas, dando certeza a los nuevos inversio-
nistas de que sus rec ursos estarán proteg idos, y a los
usuarios sab er que cuentan con organismos que resg uar-
dan sus intereses, lo c ual probablemente se traducirá en
el crecimiento de l a industria Fintech.
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