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Contrato de Seguro

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Vincent
Páginas56-63
Contrato฀de฀Seguro
56
Tips Fiscales
PANORAMA฀JURÍDICO฀EMPRESARIAL
En฀la฀vida,฀hay฀situaciones฀ que฀ def‌initivamente฀ no฀
podemos฀prever฀y฀que฀van฀de฀la฀mano฀con฀un฀gasto฀
económico฀con฀el฀cual฀posiblemente฀en฀el฀momento฀no฀
contemos฀para฀sufragar฀el฀daño฀ocasionado.
Es฀ evidente฀ que฀ estamos฀ expuestos฀ a฀ un฀ accidente฀
en฀ el฀ que฀ corremos฀ un฀ riesgo฀ que฀ nos฀ puede฀ costar฀
la฀vida,฀ o฀bien,฀ sufrir฀algún฀detrimento฀ sobre฀nuestras฀
pertenencias.฀Entonces,฀ llega฀ el฀ momento฀ de฀ pensar฀
en฀contratar฀un฀ seguro฀que฀cubra฀los฀daños฀o฀cuando฀
menos฀los฀gastos฀sufragados฀ante฀tal฀eventualidad.
Efectivamente,฀el฀seguro฀no฀es฀otra฀cosa฀sino฀el฀contra-
to฀por฀el฀cual฀la฀ empresa฀aseguradora฀se฀compromete฀
a฀que฀si฀ la฀persona฀ que฀compró฀el฀seguro฀sufre฀ algún฀
daño฀en฀su฀persona฀(enfermedad,฀accidente,฀inclusive฀
la฀muerte),฀ en฀alguno฀de฀ sus฀bienes฀ (automóvil,฀casa,฀
empresa,฀etc.)฀objeto฀del฀contrato,฀o฀por฀cualquier฀mo-
tivo฀ (robo,฀incendio,฀ inundación),฀ dicha฀ persona฀ (o฀ el฀
benef‌iciario)฀recibirá฀la฀cantidad฀de฀dinero฀(indemniza-
ción)฀ que฀ como฀ contraprestación฀ se฀ contempla฀ en฀ la฀
póliza฀de฀seguro.
Ante฀las฀eventualidades฀diarias,฀es฀oportuno฀abordar฀el฀
tema฀del฀contrato฀de฀seguro฀en฀el฀presente฀artículo,฀en฀
el฀cual฀ se฀ establecerán฀las฀principales฀ características฀
que฀debemos฀observar฀al฀momento฀de฀contratar฀uno฀y฀
lo฀que฀se฀debe฀y฀no฀se฀debe฀de฀hacer฀cuando฀el฀sinies-
tro฀ha฀ocurrido,฀para฀el฀ efecto฀de฀poder฀reclamar฀de฀la฀
aseguradora฀el฀pago,฀sin฀que฀ésta฀tenga฀elemento฀para฀
no฀hacer฀valer฀lo฀contratado.
En฀el฀entendido฀de฀que฀las฀aseguradoras฀no฀sólo฀pagan฀
con฀dinero฀el฀daño฀sufrido,฀sino฀que฀existe฀la฀posibilidad฀
de฀que฀ otorguen฀ la฀ opción฀ de฀ reparar฀el฀daño.฀Como฀
ejemplo฀de฀ ello฀tenemos฀un฀ accidente฀automovilístico฀
en฀el฀que฀varias฀personas฀sufrieron฀alguna฀฀contusión,฀
herida,฀etc.,฀que฀amerite฀hospitalización;฀en฀este฀caso,฀
si฀el฀contrato฀abarca฀también฀ daños฀a฀terceros฀y฀ a฀pa-
sajeros,฀la฀ compañía฀aseguradora฀ podrá฀sufragar฀ con฀
los฀gastos฀de฀hospitalización,฀además฀de฀reparar฀el฀au-
tomóvil฀en฀alguno฀de฀los฀talleres฀designados฀por฀ésta.฀
Este฀tipo฀de฀contrato฀lo฀podemos฀def‌inir฀de฀la฀siguiente฀
forma:฀
Es฀un฀contrato฀ por฀ el฀ cual฀ una฀ persona฀ (asegurador)฀
se฀obliga,฀a฀ cambio฀de฀una฀ suma฀de฀dinero฀(prima),฀a฀
resarcir,฀indemnizar,฀satisfacer฀una฀necesidad฀de฀ésta฀
o฀ entregar฀ a฀ un฀ tercero฀ (benef‌iciario),฀ dentro฀ de฀ las฀
condiciones฀convenidas,฀ las฀ prestaciones฀pecuniarias฀
pactadas฀una฀ vez฀que฀ se฀ha฀ conf‌igurado฀la฀ eventuali-
dad฀(siniestro)฀prevista฀en฀el฀contrato.
El฀ artículo฀ 1฀ de฀ la฀ Ley฀ Sobre฀ el฀ Contrato฀ de฀ Seguro฀
establece฀lo฀siguiente:
“Por฀el฀contrato฀de฀seguro,฀la฀empresa฀aseguradora฀se฀
obliga,฀mediante฀una฀prima,฀a฀resarcir฀un฀daño฀o฀a฀pa-
gar฀una฀ suma฀ de฀dinero฀al฀ verif‌icarse฀ la฀eventualidad฀
prevista฀en฀el฀contrato.”
Este฀contrato฀se฀podrá฀realizar฀sobre฀todo฀interés฀econó-
mico฀que฀una฀persona฀tenga฀en฀que฀no฀se฀produzca฀un฀
siniestro,฀sea฀éste฀sobre฀las฀personas,฀actos฀o฀cosas.
¿Con฀qué฀aseguradora฀contratar?
฀
Esta฀decisión฀la฀debe฀de฀tomar฀una฀vez฀que฀ha฀verif‌ica-
do฀las฀diferentes฀instituciones฀que฀hay฀en฀el฀mercado฀y฀
que฀le฀ofrecen฀el฀servicio,฀en฀cualquiera฀que฀sea฀el฀área฀
que฀pretenda฀asegurar,฀como฀puede฀ser฀de฀vida,฀de฀un฀
automóvil,฀de฀un฀inmueble,฀etc.
Lo฀importante฀gira฀en฀torno฀a฀observar฀los฀precios,฀co-
berturas,฀deducibles,฀condiciones,฀inclusive฀puede฀pe-
dir฀a฀la฀CONDUSEF฀informes฀sobre฀las฀quejas฀presen-
tadas฀en฀contra฀de฀las฀aseguradoras฀a฀ f‌in฀de฀ conocer฀
quiénes฀son฀las฀que฀menos฀se฀hacen฀responsables฀por฀
las฀coberturas฀contratadas.฀Analice฀también฀el฀alcance,฀
términos฀y฀condiciones฀del฀seguro฀para฀el฀caso฀de฀pa-
gar฀la฀prima฀cuando฀ha฀ocurrido฀el฀siniestro.฀฀
Elementos฀que฀integran฀el฀contrato฀de฀seguro
Antes฀de฀contratar฀con฀alguna฀aseguradora,฀se฀deben฀
conocer฀ los฀ elementos฀ principales฀ que฀ integran฀ este฀
tipo฀de฀actos,฀a฀efecto฀de฀tener฀ conocimiento฀pleno฀de฀
los฀términos฀que฀ se฀manejan,฀con฀el฀f‌in฀de฀que฀ se฀en-
cuentre฀relacionado฀ con฀ ellos฀y฀ esté฀ consciente฀de฀ lo฀
que฀está฀f‌irmando฀o฀lo฀que฀contratará.฀
La฀Prima
Ésta฀ se฀ ref‌leja฀ o฀ es฀ considerada฀ como฀ la฀ suma฀ que฀
el฀contratante฀ otorga฀ al฀asegurador฀ como฀ contrapres-
tación฀ para฀ que,฀ una฀ vez฀ conf‌igurado฀ el฀ siniestro,฀la฀
compañía฀asuma฀la฀obligación฀de฀resarcir฀las฀pérdidas฀
y/o฀ daños฀ que฀ se฀ hayan฀generado฀ y฀ que฀ son฀ motivo฀
por฀el฀ cual฀se฀ contrató฀con฀ la฀compañía฀ aseguradora,฀
siendo฀la฀prima฀el฀precio฀que฀el฀contratante฀debe฀dar฀a฀
la฀compañía฀ para฀que฀ésta฀ asuma฀el฀riesgo฀ de฀ cubrir฀
determinada฀prestación.
Contrato฀de฀Seguro

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