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El ahorro para el retiro

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Vincent
AutorF. Alejandro Villagómez
Páginas41-50
41
Modelo del
Ciclo de Vida
6. El ahorro para el retiro
En el capítulo 4 se abordaron los motivos por los cuales un indi-
viduo decide ahorrar. Sin embargo, guardar recursos para el retiro
constituye un componente fundamental en el ahorro de la gente en
las sociedades modernas. La argumentación teórica puede encon-
trarse en diversos modelos, pero uno muy utilizado es el denomi-
nado Modelo del Ciclo de Vida (mcv), que sostiene que cualquier
individuo busca a lo largo de su vida tener un consumo estable (que
no enfrente grandes saltos), acorde a su ingreso y riqueza. El pro-
blema es que generalmente el ingreso muestra un patrón mucho más
fluctuante. Por ejemplo, es común que durante los años de estudio
no se reciba un ingreso laboral. Al entrar al mercado de trabajo, el
ingreso inicial suele ser mínimo, pero éste debe aumentar conforme
se adquiere experiencia y antigüedad, llegando seguramente a un
máximo cuando uno se acerca a la edad del retiro. Cuando llega
ese momento, digamos a los 65 años, uno deja de trabajar y recibir
ingresos (en caso de que no existe pensión). En consecuencia, man-
tener un consumo estable durante toda la vida significa que durante
los primeros años el consumo es mayor al ingreso, por lo que debe
pedirse prestado. Durante los primeros años laborales se manten-
drá esta situación, pero llega un momento donde el ingreso empieza
a superar al consumo, permite pagar las deudas y, a partir de cierto
punto, ahorrar para que cuando llegue el momento del retiro del
mercado laboral pueda financiarse un nivel estable de consumo.
Esta reconstrucción es una simplificación de la realidad, ya que
en ella existen otros elementos que afectan este comportamiento,
como el hecho de tener familiares que sostengan a una persona por
un tiempo, o que no pueda ser fácil obtener un crédito cuando se
es joven, entre otras. No obstante, el modelo es útil para explicar el
porqué de la necesidad de ahorrar para el retiro laboral.

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